Το επιτόκιο για καταθέσεις προθεσμίας από νοικοκυριά σημείωσε αύξηση στο 1,62% τον Σεπτέμβρη, ενώ το επιτόκιο που αφορά καταναλωτικά δάνεια σημείωσε μείωση στο 6,45%, αναφέρει η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου σε ανακοίνωση την Τρίτη για τα Στατιστικά Στοιχεία Επιτοκίων των Νομισματικών Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων (ΝΧΙ).
Η ΚΤΚ ενημερώνει για τις κυριότερες εξελίξεις επιτοκίων που αφορούν νέες συμβάσεις καταθέσεων και δανείων, περιλαμβανομένων των συμβάσεων οι οποίες έτυχαν επαναδιαπραγμάτευσης, με μήνα αναφοράς τον Σεπτέμβριο 2026.
Όπως αναφέρει, το επιτόκιο για καταθέσεις προθεσμίας έως ενός έτους από νοικοκυριά σημείωσε αύξηση στο 1,62%, σε σύγκριση με 1,35% τον προηγούμενο μήνα.
Το αντίστοιχο επιτόκιο για καταθέσεις από μη χρηματοοικονομικές εταιρείες παρουσίασε αύξηση στο 1,70%, σε σύγκριση με 1,56% τον προηγούμενο μήνα.
Το επιτόκιο που αφορά καταναλωτικά δάνεια σημείωσε μείωση στο 6,45%, σε σύγκριση με 7,12% τον προηγούμενο μήνα, ενώ το επιτόκιο που αφορά δάνεια για αγορά κατοικίας μειώθηκε στο 3,88%, σε σύγκριση με 4,16% τον προηγούμενο μήνα.
Το επιτόκιο που αφορά δάνεια προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες για ποσά μέχρι €1 εκατ. αυξήθηκε στο 4,76%, σε σύγκριση με 4,45% τον προηγούμενο μήνα. Το επιτόκιο που αφορά δάνεια προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες για ποσά άνω του €1 εκατ. κατέγραψε αύξηση στο 4,40%, σε σύγκριση με 3,67% τον προηγούμενο μήνα.
Σε σχέση με τα καθαρά δάνεια, τον Σεπτέμβριο του 2026 παρουσίασαν αύξηση και έφτασαν στα €596,2 εκατ., (από σύνολο €896,8 εκατ. νέων δανείων) σε σύγκριση με €251,4 εκατ. (από σύνολο €390,1 εκατ. νέων δανείων) τον προηγούμενο μήνα.
Συγκεκριμένα, τα καθαρά νέα καταναλωτικά δάνεια αυξήθηκαν στα €32,2 εκατ. (από σύνολο €33,7 εκατ. νέων δανείων), σε σύγκριση με €19,3 εκατ. τον προηγούμενο μήνα (από σύνολο €20,7 εκατ. νέων δανείων).
Τα καθαρά νέα δάνεια για αγορά κατοικίας παρουσίασαν αύξηση στα €135,1 εκατ. (από σύνολο €163,7 εκατ. νέων δανείων), σε σύγκριση με €114,4 εκατ. τον προηγούμενο μήνα (από σύνολο €141,9 εκατ. νέων δανείων).
Τα καθαρά νέα δάνεια προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες για ποσά μέχρι €1 εκατ. σημείωσαν αύξηση στα €45,4 εκατ. (από σύνολο €56,6 εκατ. νέων δανείων), σε σύγκριση με €35,5 εκατ. τον προηγούμενο μήνα (από σύνολο €42,8 εκατ. νέων δανείων).
Τα καθαρά νέα δάνεια προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες για ποσά άνω του €1 εκατ. κατέγραψαν αύξηση στα €376,7 εκατ. (από σύνολο €635,7 εκατ. νέων δανείων), σε σύγκριση με €77,0 εκατ. τον προηγούμενο μήνα (από σύνολο €178,1 εκατ. νέων δανείων).
Η ΚΤΚ δίνει και ανάλυση και σύγκριση με την ΕΕ.
Αναφέρει ότι το ύψος των επιτοκίων δανείων σε υφιστάμενα υπόλοιπα στην Κύπρο πλησιάζουν τον αντίστοιχο διάμεσο της Ευρωζώνης, με το περιθώριο να είναι στο -0,1% (δηλ. οριακά χαμηλότερα από το διάμεσο της Ευρωζώνης) για τα νοικοκυριά και να περιορίζεται στο 0,3% για τις μη χρηματοοικονομικές εταιρείες.
Το ύψος των επιτοκίων των νέων δανείων στην Κύπρο είναι συγκρίσιμο με τον διάμεσο της Ευρωζώνης. Συγκεκριμένα, το περιθώριο του σταθμικού μέσου επιτοκίου για τα νέα δάνεια προς νοικοκυριά για αγορά κατοικίας είναι στο -0,2% ενώ για τις μη χρηματοοικονομικές εταιρείες το αντίστοιχο περιθώριο ανέρχεται στο 0,3%.
Σε αντίθεση με τα δανειστικά επιτόκια, τα επιτόκια καταθέσεων στην Κύπρο αποτελούν εξωκείμενη/αποκλίνουσα τιμή και διαμορφώνονται στο χαμηλότερο επίπεδο της Ευρωζώνης. Αυτό, αναφέρει η ΚΤΚ, ενδέχεται να οφείλεται στην μεγάλη ρευστότητα των κυπριακών τραπεζών η οποία βρίσκεται ανάμεσα στις υψηλότερες της Ευρωζώνης (ενδεικτικά, ο Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας (Liquidity Coverage Ratio – LCR) στην Κύπρο τον Σεπτέμβριο του 2026 διαμορφώθηκε στο 305%, σε σύγκριση με τον διάμεσο 182% και τον μέσο όρο 158% στην Ευρωπαϊκή Ένωση τον Ιούνιο 2026 (τελευταία διαθέσιμα στοιχεία), καθώς και στην μικρή εμβέλεια της τραπεζικής αγοράς της Κύπρου.
Αναφορικά με τα επιτόκια σε νέες καταθέσεις, παρατηρείται παρόμοια εικόνα με τις υφιστάμενες καταθέσεις, ως οι πιθανοί λόγοι που έχουν αναφερθεί πιο πάνω.
Η μετακύλιση των αυξήσεων και των μειώσεων επιτοκίων στις νέες καταθέσεις στην Κύπρο παρουσιάζεται αδύναμη σε σύγκριση με σχεδόν όλες τις υπόλοιπες χώρες της Ευρωζώνης, τόσο για τα νοικοκυριά όσο και για τις μη χρηματοοικονομικές εταιρείες.
Το ποσοστό των νέων δανείων προς νοικοκυριά για αγορά κατοικίας με κυμαινόμενο επιτόκιο είναι ευθυγραμμισμένο με την Ευρωζώνη. Το εν λόγω ποσοστό ακολουθεί τα τελευταία χρόνια μία έντονα πτωτική πορεία, αναφέρει η ΚΤΚ.
Από σχεδόν 100% στις αρχές του 2022, έχει υποχωρήσει τον Σεπτέμβριο 2026 στο 9,8%, και βρίσκεται κάτω από τον διάμεσο της Ευρωζώνης. Αυτό το γεγονός, προσθέτει, ενδέχεται να επηρεάζεται εν μέρει από τις επιλογές δανειοδότησης με σταθερό επιτόκιο κατά τα πρώτα έτη (π.χ. 3-5 έτη), και την μετέπειτα μετατροπή τους σε κυμαινόμενο επιτόκιο. Συνεπώς διαφαίνεται μια αλλαγή στη συμπεριφορά των δανειοληπτών αναφορικά με τον επιτοκιακό κίνδυνο, στοιχείο το οποίο θα πρέπει να λαμβάνεται υπόψη στις πολιτικές διαχείρισης κινδύνων των τραπεζών, αναφέρει η ΚΤΚ.
Εξάλλου, το ποσοστό των νέων δανείων προς νοικοκυριά και μη χρηματοοικονομικές εταιρείες που παρέχονται με κυμαινόμενο επιτόκιο συγκρίνεται ευνοϊκά με την Ευρωζώνη.
Το εν λόγω ποσοστό ακολουθεί τα τελευταία χρόνια μία πτωτική πορεία, αναφέρει και εξηγεί ότι από σχεδόν 100% στις αρχές του 2022 βρίσκεται σήμερα στο 73,8%, το οποίο είναι λίγο πιο πάνω από τον διάμεσο της Ευρωζώνης.
Αυτό ενδέχεται να επηρεάζεται εν μέρει από τον παράγοντα που έχει αναφερθεί πιο πάνω και θα πρέπει να λαμβάνεται υπόψη στις πολιτικές διαχείρισης κινδύνων των τραπεζών, καταλήγει η ΚΤΚ.
