Στα €12,2 εκατ. αυξήθηκαν τα κέρδη της Astrobank για το 2022, έναντι κερδών €3,3 εκατ. το 2021.
Όπως κοινοποιήθηκε στο ΧΑΚ, τα καθαρά έσοδα από τόκους για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2022 ανήλθαν στα €51,2 εκατ., αυξημένα κατά 6,5% σε σύγκριση με €48,1 εκατ. για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2021, αντανακλώντας την επίδραση των υψηλότερων επιτοκίων ουσιαστικά από το δεύτερο εξάμηνο του έτους και σε μικρότερο βαθμό την αύξηση του τραπεζικού δανεισμού.
Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2022 ήταν 1,94% (31 Δεκεμβρίου 2021: 1,79%) και υποστηρίζεται από το περιβάλλον των αυξανόμενων επιτοκίων.
Τα μη επιτοκιακά έσοδα για το 2022 ανήλθαν σε €21,4 εκατ. (2021: €26,1 εκατ.), μειωμένα κατά 18% σε σύγκριση με 2021, που περιλαμβάνει κυρίως καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες €16,9 εκατ., καθαρή ζημιά από συναλλαγές χρηματοοικονομικών μέσων και πωλήσεις θυγατρικών και συγγενών εταιρειών ύψους €1,0 εκατ. και λοιπά έσοδα €5,6 εκατ.
Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες για το 2022 ανήλθαν σε €16,9 εκατ., τα οποία παρέμειναν σταθερά σε σύγκριση με το 2021.
Η καθαρή ζημία από συναλλαγές χρηματοοικονομικών μέσων και εκποίηση θυγατρικών και συγγενών ανήλθε σε €1,0 εκατ., έναντι κέρδους €6,5 εκατ. το 2021.
Τα λοιπά έσοδα για το 2022 ανήλθαν σε €5,6 εκατ. έναντι €2,6 εκατ. το 2021, αυξημένα κατά 112,8%. Η ετήσια αύξηση οφείλεται στα καθαρά κέρδη €4,0 εκατ. από την πώληση αποθεμάτων ακινήτων (REOs) και την επανεκτίμηση των επενδυτικών ακινήτων (2021: €0,8 εκατ.).
Τα συνολικά έξοδα για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2022 μειώθηκαν κατά 11,8% στα €49,5 εκατ., από €56,1 εκατ. Το 52,2% των συνολικών δαπανών αφορούσε δαπάνες προσωπικού (€25,8 εκατ.) και 32,0% σε λοιπά λειτουργικά έξοδα (€15,9 εκατ.).
Οι δαπάνες προσωπικού ύψους €25,8 εκατ. για το 2022 αυξήθηκαν κατά 0,8%, σε σύγκριση με €25,6 εκατ. το 2021.
Οι δαπάνες προσωπικού είναι ελαφρώς αυξημένες κατά €0,2 εκατ. αντανακλώντας τις ετήσιες αυξήσεις της συλλογικής σύμβασης κατά 5% και το προσωπικό κόστος για τους 29 μόνιμους που μετατάχθηκαν στην Τράπεζα τον Οκτώβριο του 2022, με την εκτέλεση της συμφωνίας για την απόκτηση της επιχείρησης ex-Quant Η αύξηση αντισταθμίζεται από την εξοικονόμηση από το σχέδιο εθελούσιας εξόδου προσωπικού.
Κατά τη διάρκεια του 2022, ο Όμιλος ολοκλήρωσε ένα σχέδιο εθελοντικής αποχώρησης προσωπικού μέσω του οποίου 16 εργαζόμενοι πλήρους απασχόλησης εγκρίθηκε να αποχωρήσουν με συνολικό κόστος 1,9 εκατ. ευρώ (2021: 4 εργαζόμενοι πλήρους απασχόλησης με συνολικό κόστος 0,7 εκατ. ευρώ).
Ο δείκτης κόστους προς έσοδα για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2022 ήταν 68,0%, σε σύγκριση με 77,8% για το έτος που ολοκληρώθηκε στις 31 Δεκεμβρίου 2021, αντικατοπτρίζοντας τη συνεχή εστίαση της διοίκησης στην αποτελεσματικότητα και την πειθαρχία του κόστους.
Οι ζημιές απομείωσης του Ομίλου σε χρηματοοικονομικά μέσα για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2022 ανήλθαν σε καθαρή πίστωση €33,2 χιλ., έναντι χρέωσης €6,9 εκατ. για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2021. Η απομείωση χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων είναι η καθαρή επίδραση των €6,2 εκατ. καθαρών πιστώσεων από το χαρτοφυλάκιο δανείων πελατών και ζημίες 6,2 εκατ. ευρώ από άλλα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία.
Οικονομικά μεγέθη
Oι καταθέσεις πελατών ανήλθαν συνολικά σε €2.111,9 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2022 (31 Δεκεμβρίου 2021: €2.191,4 εκατ.), παρουσιάζοντας μείωση περίπου 3,6%.
Tα μεικτά δάνεια ανήλθαν σε €1.203,1 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2022, σε σύγκριση με €1.297,7 εκατ. τo 2021.
Ο Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας (LCR) διαμορφώθηκε στο 281% σε σύγκριση σε 260% στις 31 Δεκεμβρίου 2021, πολύ πάνω από την ελάχιστη κανονιστική απαίτηση του 100%. Το πλεόνασμα ρευστότητας ανερχόταν σε €626 εκατ. έναντι €621 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2021.
Μείωση ΜΕΔ
Τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα (NPEs) μειώθηκαν σε €234,5 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2022, σε σύγκριση με €332,8 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2021.
Τα NPEs αντιπροσωπεύουν το 19,5% των ακαθάριστων δανείων στις 31 Δεκεμβρίου 2022, έναντι 25,6% στις 31 Δεκεμβρίου 2021, στην ίδια βάση.
Ο δείκτης κάλυψης NPE είναι αρκετά σταθερός στο 45,0% στις 31 Δεκεμβρίου 2022, σε σύγκριση με 44,9% στις 31 Δεκεμβρίου 2021, παρά τη μείωση του ποσού των συσσωρευμένων απομειώσεων λόγω περίπου €62,7 εκατ. διαγραφών που υλοποιήθηκαν το 2022 (2021: €49,8 εκατ.).
