Η συλλογικότητα, η πιστή εφαρμογή του επιχειρηματικού πλάνου και η επίτευξη βασικών στόχων που τέθηκαν με κύριο αυτόν της μείωσης των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων σε μονοψήφιο ποσοστό, έβαλαν την Τράπεζα Κύπρου σε πορεία κερδοφορίας και με προοπτική το 2024 να παραχωρήσει και μέρισμα στους μετόχους.
Αυτά τόνισε μεταξύ άλλων ο Διευθύνων Σύμβουλος της Τράπεζας Κύπρου Πανίκος Νικολάου μιλώντας στο πλαίσιο συνέντευξης Τύπου κατά την οποία παρουσίασε τα οικονομικά αποτελεσμάτων της Τράπεζας για το 2021.
Η Τράπεζα σημείωσε κέρδη ύψους €30 εκατ. σε σχέση με €171 εκατ. ζημιές για το 2020.
Κληθείς να σχολιάσει την επιστροφή του Συγκροτήματος στην κερδοφορία, ο κ. Νικολάου σημείωσε ότι ένας από τους βασικούς παράγοντες που συνέβαλαν στα καλά αποτελέσματα είναι η επίσπευση της μείωσης του ρίσκου στον ισολογισμό της Τράπεζας και η μείωση των αρχικών προβλέψεων, που είχαν εκτιμηθεί εξαιτίας των αρνητικών επιπτώσεων από την πανδημία.
Σημαντικά συνέβαλε, είπε, η κάθετη μείωση του ποσοστού των ΜΕΔ από διψήφιο ποσοστό στο 7,5%, γεγονός το οποίο, όπως επεσήμανε, εκπληρώνει σε μεγάλο βαθμό την απαίτηση των εποπτικών αρχών στη Φρανκφούρτη.
Αναφέρθηκε στην πώληση σημαντικού μέρους του χαρτοφυλακίου των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων παράγοντας, ο οποίος όπως τόνισε, μείωσε σημαντικά τις ζημιές.
Εξήγησε ότι η στρατηγική που χάραξε η Τράπεζα κατάφερε να μειώσει έγκαιρα τον κίνδυνο στον ισολογισμό και ταυτόχρονα να πετύχει σημαντική αύξηση στους δείκτες κεφαλαίου.
Η κατάληξη όλων αυτών των θετικών εξελίξεων είπε ο CEO της Τράπεζας Κύπρου, καταδεικνύει ότι έχουμε μία σταθερή στρατηγική προσέγγιση καθώς χωρίς μεγάλα λόγια προχωρήσαμε βήμα με βήμα στην επίτευξη των στόχων που είχαν τεθεί.
«Πετύχαμε να ξεφύγουμε από το μεγάλο εμπόδιο των ΜΕΔ και οδεύουμε στο να δημιουργήσουμε αξίας προς τους μετόχους», παρατήρησε και πρόσθεσε:
«Θα δείτε σημαντικές αλλαγές στο εγγύς μέλλον για το πως η Τράπεζα θα προσεγγίζει τους πελάτες της. Θα δείτε καινούργια προϊόντα και πρωτοβουλίες. Θεωρώ ότι το μέλλον είναι αρκετά αισιόδοξο».
ΜΕΡΙΣΜΑ
Σε ερώτηση κατά πόσο ισχύει η αναφορά που έκανε σε προηγούμενη συνέντευξη Τύπου για το ενδεχόμενο να επαναφέρει η Τράπεζα τη μερισματική της πολιτική, ο κ. Νικολάου είπε ότι είναι κάτι το οποίο είναι στους στόχους της Τράπεζας.
Εξέφρασε τη θέση ότι αν συνεχιστεί η σταθερή κερδοφορία της Τράπεζας θα εξετάσουμε το όλο θέμα με στόχο να δοθεί μέρισμα στους μετόχους το 2024.
«Είναι αλήθεια ότι έχουμε περιορισμό στην καταβολή μερίσματος από τις εποπτικές αρχές. Για να μπορείς να πληρώσεις μέρισμα θα πρέπει να αποδείξεις ότι έχεις ένα σταθερό μοντέλο το οποίο δημιουργεί συνεχή κέρδη και ότι έχεις περίσσευμα κεφαλαίου για να απορροφάς αστάθμητους κινδύνους», εξήγησε.
Πρόσθεσε ότι αν η Τράπεζα πετύχει το πλάνο της θα διεκδικήσει από τις εποπτικές αρχές άρση του περιορισμού.
«Είναι κάτι το οποίο εξετάζουμε. Όλα γίνονται στη βάση του επιχειρηματικού πλάνου, που είναι και ο άξονας των κατευθύνσεων που δίνεις και στις αγορές», επεσήμανε.
ΔΑΝΕΙΑ
Κληθείς να σχολιάσει παράπονα που διατυπώνονται ότι οι Τράπεζες με δυσκολία παρέχουν δάνεια ο κ. Νικολάου ήταν σαφής:
«Έχω βαρεθεί να ακούω τετριμμένες ατάκες ότι οι τράπεζες δεν παρέχουν δάνεια στον κόσμο. Αντίθετα. Και για του λόγου το αληθές παραπέμπω στα αδιάψευστα στοιχεία της Τράπεζας».
Σημειώνεται ότι τα καθαρά δάνεια για το 2021 ανήλθαν σε €9,83 δισ.
Αναφερόμενος στο δανειστικό χαρτοφυλάκιο των μεγάλων επιχειρηματιών ανάπτυξης γης, ο κ. Νικολάου είπε ότι η πολιτική της Τράπεζας είναι μετρημένη και προσεκτική.
«Δεν δίνουμε πλέον μεγάλα δάνεια σε ντιβέλοπερς και σε μεγάλους πελάτες» σημείωσε.
Εξήγησε ότι η τράπεζα διατηρεί στοιχεία σε ότι αφορά το μέγιστο ποσοστό συγκέντρωσης ανά τομέα και ο δανεισμός στον τομέα ακινήτων, είπε, αντιστοιχεί στο 15%.
Υπάρχει, πρόσθεσε, μέγιστο ποσοστό συγκέντρωσης ανά πελάτη καθώς με αυτόν τον τρόπο, είπε, θέτεις δικλείδες ασφαλείας για να αποφεύγονται μεγάλες εκθέσεις δανείων στον τομέα ακινήτων που είναι ένας κατά βάση κυκλικός τομέας.
Σημείωσε ότι όταν η χώρα αντιμετωπίζει την οποιαδήποτε οικονομική ύφεση, ο συγκεκριμένος τομέας των ακινήτων, δεν προσφέρεται για ρευστοποίηση.
Απαντώντας σε σχετικό ερώτημα ο κ. Νικολάου τόνισε ότι η Τράπεζα έχει θέσει ως αρχή να μην παραβιάζει τα δικά της κριτήρια σε ότι αφορά το ύψος παροχής δανείων στον τομέα ακινήτων.
Τόνισε ότι η Τράπεζα εφαρμόζει την πολιτική της εξισορρόπησης του ρίσκου για αυτό και απαιτεί και τη συνεισφορά του επηρεαζόμενου επιχειρηματία.
«Πέρασε η περίοδος που η Τράπεζα αναλάμβανε από μόνη της το οποιοδήποτε ρίσκο» παρατήρησε και επεσήμανε ότι το κάθε μεγάλο δάνειο που παραχωρείται τυγχάνει διεξοδικού εσωτερικού και εξωτερικού ελέγχου.
Ο κ. Νικολάου απέφυγε διακριτικά να σχολιάσει παρατήρηση δημοσιογράφου ότι στη διάρκεια της τραπεζικής κρίσης το 2013, οι συστημικές κυρίως τράπεζες είχαν μείνει εκτεθειμένες από το μεγάλο δανεισμό που είχαν παραχωρήσει στον τομέα των ακινήτων.
«Στόχος είναι να αποφεύγονται τα λάθη του παρελθόντος», παρατήρησε.
Την ίδια ώρα, διευκρίνισε ότι η Τρ. Κύπρου δεν θέλει με κανένα τρόπο να περάσει το μήνυμα ότι αγνοεί τη σημασία του τομέα των ακινήτων.
«Δίνουμε δάνεια και αρκετά μάλιστα και σε αυτό τον τομέα. Η Τράπεζα δεν μπορεί να είναι εκτός των μεγάλων έργων που φέρνουν επενδύσεις στη χώρα μας και εργοδοτούν παράλληλα πολύ κόσμο. Ωστόσο, θα πρέπει να υπάρχει εξισορρόπηση του ρίσκου και προς το σκοπό αυτό θα πρέπει να συνεισφέρουν και τα δύο μέρη» ανέφερε.
ΕΠΙΤΟΚΙΑ
Στο ερώτημα τι πράττει η Τράπεζα για να εξισορροπήσει το αρνητικό επιτόκιο που πληρώνει στην ΕΚΤ για τη μεγάλη ρευστότητα που έχει κατατεθειμένη, η Ελίζα Λειβαδιώτου Εκτελεστική Διευθύντρια Οικονομικής Διεύθυνσης και Δραστηριοτήτων Απομόχλευσης, ανέφερε ότι ως αντιστάθμισμα η Τράπεζα έχει επενδύσει πέραν των €2 δισ. σε ομόλογα που αποτελεί, όπως είπε, μεγάλη διέξοδο για την υπερβάλλουσα ρευστότητα.
Σημείωσε ότι παρά τα μηδενικά επιτόκια που επιβάλλονται εντούτοις, οι καταθέσεις αυξάνονται.
Επεσήμανε ότι το περιβάλλον αρνητικών επιτοκίων και πέραν της Κύπρου είναι ένα περιβάλλον με πολλές προκλήσεις για τον εγχώριο τραπεζικό τομέα.
Η κ. Λειβαδιώτου εξέφρασε την άποψη ότι οι συνθήκες σε ότι αφορά το επιτοκιακό περιβάλλον εξελίσσονται πιο θετικά.
Αναφέρθηκε ότι η αύξηση των επιτοκίων ενδεχομένως να προκαλέσουν κάποιες πιέσεις σε λίγους δανειολήπτες αλλά η μεγάλη εικόνα που θα δημιουργηθεί θα είναι πολύ θετική για την κερδοφορία των τραπεζών.
Ο κ. Νικολάου αναφέρθηκε και στα εργασιακά ζητήματα της Τράπεζας τονίζοντας ότι η διεύθυνση και η διοίκηση επιδεικνύουν μεγάλο σεβασμό στο ανθρώπινο δυναμικό.
Σημείωσε ότι η Τράπεζα έχει μειώσει τον αριθμό του προσωπικού της τα τελευταία πέντε χρόνια κατά 50%, ωστόσο ο αριθμός που διατηρεί σήμερα 3,100 περιλαμβανομένων και αυτών που εργοδοτούνται στον κλάδο των ασφαλειών είναι απαραίτητος για τις ανάγκες της Τράπεζας.
Άφησε να εννοηθεί ότι στο εγγύς μέλλον δεν θα υπάρχει νέο σχέδιο εθελούσιας εξόδου.
«Δεν είναι ορθό να επικρέμεται ως δαμόκλειος σπάθη στα κεφάλια του προσωπικού το σχέδιο εθελούσιας εξόδου. Το προσωπικό θα πρέπει να παραμείνει απερίσπαστο στη δουλειά του για να παράγει το μέγιστο των δυνατοτήτων του» πρόσθεσε ο CEO.
Ωστόσο τόνισε ότι η μείωση του λειτουργικού και εργατικού κόστους δεν παύει, όπως χαρακτηριστικά είπε, «να αποτελεί μονόδρομο».
