Στα 544 εκατ. ευρώ αυξήθηκαν τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη της Eurobank το 2020, από 257 εκατ. ευρώ το 2019, σύμφωνα με τα οικονομικά αποτελέσματα που δημοσιοποίησε η Eurobank Holdings, με την τράπεζα να ανακοινώνει νέα τιτλοποίηση 3,3 δισ. ευρώ υπό την κωδική ονομασία Mexico.
Αναλυτικότερα, ο δείκτης προβλέψεων προς μη εξυπηρετούμενα δάνεια έφτασε στο 61,9%, αυξημένος κατά 660 μονάδες βάσης το 2020, καθώς οι νέες εκταμιεύσεις επιχειρηματικών δανείων στην Ελλάδα έφτασαν τα 6,4 δισ. ευρώ το 2020.
Η Eurobank κατέγραψε οργανική αύξηση συνολικών ενήμερων χορηγήσεων ομίλου κατά 2,1 δισ. ευρώ το 2020, ενώ παρουσίασε αύξηση καταθέσεων κατά 2,4 δισ. ευρώ έναντι του 2019. Ο δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας διαμορφώθηκε στο 16,3% και ο δείκτης CET1 στο 13,9%.
Ο επιχειρησιακός σχεδιασμός
Αναφορικά με τον επιχειρησιακό σχεδιασμό του 2021-2022, η Eurobank προχωρά στις εξής κινήσεις:
* Ολοκλήρωση της εξυγίανσης του ισολογισμού παρά την πανδημία
* Νέα τιτλοποίηση 3,3 δισ. το 2021 («Mexico») που οδηγεί τον δείκτη NPEs στο 9% το 2021, συμπεριλαμβανομένων των επιπτώσεων της πανδημίας και στο 6% το 2022.
* Απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων 7% το 2021 και 10% το 2022.
* Εξασφάλιση συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας 16% το 2021 και 16,6% το 2022.
* Εξασφάλιση οργανικής αύξησης δείκτη κεφαλαίων άνω των 100 μονάδων βάσης ετησίως από το 2022, γεγονός το οποίο ανοίγει τον δρόμο για τη διανομή μερίσματος.
Στο μεταξύ, ο δείκτης των NPEs μειώθηκε κατά 15,2 ποσοστιαίες μονάδες (14%) στο τέλος του 2020, από 29,2% το 2019. Τα συνολικά NPEs μειώθηκαν κατά 7,3 δισ. σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε 5,7 δισ. στο τέλος Δεκεμβρίου 2020. Η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις ενισχύθηκε κατά 660 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση και ανήλθε σε 61,9% στο τέλος του 2020 και περιλαμβάνει 400 εκατ. πρόσθετο απόθεμα προβλέψεων εν αναμονή της επίπτωσης της πανδημίας.
Επίσης, σημαντική βελτίωση κατά 30 ποσοστιαίες μονάδες σε ετήσια βάση κατέγραψε και ο δείκτης των NPEs ως ποσοστό των προβλέψεων και των κεφαλαίων κοινών μετοχών CET1 (Texas ratio), σε 63% από 92% το 2019.
Όπως τονίζει η τράπεζα, η προσπάθεια περαιτέρω εξυγίανσης της ποιότητας του χαρτοφυλακίου θα συνεχιστεί και το 2021. Με βάση τον σχεδιασμό, η Eurobank προγραμματίζει να προχωρήσει σε νέα τιτλοποίηση NPEs συνολικού ύψους περίπου 3,3 δισ. εντός της τρέχουσας χρονιάς με την κωδική ονομασία «Mexico». Pro-forma για τη συναλλαγή αυτή ο δείκτης NPEs διαμορφώνεται από 14% σε 6,7%. Λαμβανομένων υπόψη των επιπτώσεων της πανδημίας Covid-19, ο δείκτης των NPEs αναμένεται να διαμορφωθεί σε περίπου 9% στο τέλος του 2021, ο χαμηλότερος στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα, και περίπου 6% το 2022, συγκλίνοντας έτσι προς τον ευρωπαϊκό μέσο όρο.
Κέρδη 1.312 εκατ.
Ιδιαίτερα θετικά και άνω των αρχικών προσδοκιών ήταν τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων του 2020, τα οποία ανήλθαν σε 865 εκατ., 4,2% υψηλότερα έναντι του 2019 και 2,9% έναντι της εκτίμησης των 840 εκατ. ευρώ που είχε ανακοινωθεί στις αρχές του έτους. Τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων ενισχύθηκαν κατά 39,2%, σε 1.312 εκατ. το 2020. Οι νέες εκταμιεύσεις επιχειρηματικών δανείων στην Ελλάδα ανήλθαν σε 6,4 δισ. το 2020. Οι συνολικές ενήμερες χορηγήσεις του ομίλου σημείωσαν οργανική αύξηση κατά 2,1δισ. το 2020. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε 40,9 δισ., περιλαμβανομένων των ομολόγων Cairo & Pillar 3,5 δισ. Οι καταθέσεις πελατών ενισχύθηκαν κατά 2,4 δισ. το 2020, οι καταθέσεις ταμιευτηρίου και όψεως ανήλθαν σε 31,7 δισ. κι οι προθεσμιακές και λοιπές σε 15,6 δισ.
Δάνεια 6,4 δισ. στις επιχειρήσεις
Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα ο Φωκίων Καραβίας, CEO της Εurobank, δήλωσε: «Παρά το αντίξοο περιβάλλον λόγω του Covid-19, η Eurobank κάνει ένα ακόμα βήμα για την ολοκλήρωση της εξυγίανσης του ισολογισμού της, ώστε να καταστεί μέσα στο 2021 η πρώτη τράπεζα στην Ελλάδα με μονοψήφιο δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων. Αφού υλοποιήσαμε χωρίς καθυστερήσεις το σχέδιο που είχαμε παρουσιάσει το 2019, είμαστε πλέον σε θέση να επιταχύνουμε περαιτέρω τη μείωση των NPEs με μια νέα τιτλοποίηση ύψους περίπου 3,3 δισ. ευρώ. Στηρίξαμε την οικονομία στη διάρκεια μιας χρονιάς που σημαδεύτηκε από τις έντονες διαταραχές στην οικονομική δραστηριότητα. Οι εκταμιεύσεις δανείων σε επιχειρήσεις στην Ελλάδα έφτασαν σε 6,4 δισ. ευρώ το 2020, η μεγαλύτερη πιστωτική επέκταση των τελευταίων 10 ετών».
Η νέα τιτλοποίηση 3,3 δισ. της Eurobank αφορά κατά 85% δάνεια λιανικής τραπεζικής και κατά 15% εταιρικά μη εξυπηρετούμενα δάνεια μικρών επιχειρήσεων. Ο κ. Καραβίας, κατά τη διάρκεια teleconference που έλαβε χώρα μετά την ανακοίνωση των αποτελεσμάτων, είπε πως στο τέλος Απριλίου θα υποβάλει αίτημα για ένταξη στον «Ηρακλή ΙΙ». Σύμφωνα με τον CEO, η τράπεζα αναμένεται να παρουσιάσει δυνατή κερδοφορία στο τέλος του 2022. Σε ό,τι αφορά τα moratorium ο ίδιος είπε πως αυτά θα φθάσουν στα 900 εκατ. χαμηλότερα από τις αρχικές εκτιμήσεις. Αξίζει να αναφερθεί ότι δάνεια ύψους 4,9 δισ. μπήκαν σε καθεστώς moratorium πληρωμών το 2020. Από αυτά 3,3 δισ. επανήλθαν, καθώς έληξε η αναστολή πληρωμών στο τέλος Δεκεμβρίου 2020.
