Αυξημένα κέρδη ανακοίνωσε για το εξάμηνο του 2023 η Astrobank, λόγω κυρίως της ενίσχυσης των εσόδων από τόκους και σε μικρότερο βαθμό στη μείωση των προβλέψεων.
Τα κέρδη της τράπεζας ανήλθαν στα €11,1 εκατ. έναντι κερδών €2,3 εκατ. πέρσι.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους (ΝΙΙ) για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2023 ήταν €35,9 εκατ., αυξημένα κατά 54,7% σε σύγκριση σε €23,2 εκατ. για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2022, αντικατοπτρίζοντας την επίδραση των υψηλότερων επιτοκίων στην χαρτοφυλάκιο δανείων και ρευστοποιήσιμα στοιχεία ενεργητικού.
Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο για την περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2023 ήταν 2,94% (1,77% για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2022) και υποστηρίζεται από το περιβάλλον των αυξανόμενων επιτοκίων.
Τα μη επιτοκιακά έσοδα για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2023 ανήλθαν σε €10,1 εκατ. (€9,6 εκατ. για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2022) υψηλότερα κατά 5,2% σε σύγκριση με το 2022, που περιλαμβάνει κυρίως την καθαρή αμοιβή και έσοδα από προμήθειες €7,4 εκατ., καθαρά κέρδη από συναλλαγές χρηματοοικονομικών μέσων και εκποίηση θυγατρικών και συγγενών εταιρειών ύψους €0,8 εκατ., κέρδη από τη διαγραφή χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων που αποτιμώνται σε αποσβέσεις κόστος €0,2 εκατ. και άλλα έσοδα €1,6 εκατ.
Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2023 ανήλθαν σε €7,4 εκατ. από €7,5 εκατ. για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2022.
Τα λοιπά έσοδα για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2023 ανήλθαν σε €1,6 εκατ. έναντι €1,5 εκατ. το 2022 σημειώνοντας αύξηση 5,7%. Τα λοιπά έσοδα αφορούν κυρίως εισόδημα από ενοίκια, μερίσματα από επενδύσεις σε ίδια κεφάλαια και κέρδος από διάθεση αποθεμάτων ακινήτων.
Διψήφια αύξηση στα έξοδα
Τα συνολικά έξοδα για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2023 ήταν €26,7 εκατ., έναντι €23,2 εκατ. για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2022 και αυξήθηκαν κατά 15,1%.
Οι δαπάνες προσωπικού (€13,8 εκατ. ) αντιπροσωπεύουν το 51,7% των συνολικών δαπανών.
Το κόστος προσωπικού ύψους €13,8 εκατ. για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2023 αυξήθηκε κατά 9,5%, σε σύγκριση με €12,6 εκατ. το 2022, αντανακλώντας τις ετήσιες αυξήσεις που προκύπτουν από τη συνδικαλιστική συλλογική σύμβαση και την αυξημένη ΑΤΑ.
Κατά τη διάρκεια του 2023, ο Όμιλος ολοκλήρωσε ένα σχέδιο εθελοντικής αποχώρησης προσωπικού μέσω του οποίου 35 εργαζόμενοι πλήρους απασχόλησης εγκρίθηκαν για αποχώρηση με συνολικό κόστος €5,4 εκατ.
Ο αριθμός των απασχολουμένων στον Όμιλο στις 30 Ιουνίου 2023 ήταν 404 σε μόνιμη βάση και 21 προσωρινής βάσης.
Τα λοιπά λειτουργικά έξοδα για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2023 ανήλθαν σε €8,1 εκατ. (€6,9 εκατ. για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2022).
Ο δείκτης κόστους προς έσοδα για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2023 ήταν 58,4% σε σύγκριση με 71,1% για το εξάμηνο του 2022.
Οι ζημίες απομείωσης του Ομίλου σε χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία ανήλθαν σε χρέωση €0,8 εκατ. για το εξάμηνο έληξε στις 30 Ιουνίου 2023 σε σύγκριση με χρέωση €1,9 εκατ. για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2022.
Οικονομικά μεγέθη
Οι καταθέσεις πελατών ανήλθαν συνολικά σε €2.059,9 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2023 (31 Δεκεμβρίου 2022: €2.111,9 εκατ.), παρουσιάζοντας μείωση περίπου 2,5%.
Ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) διαμορφώθηκε στο 309% σε σύγκριση σε 281% στις 31 Δεκεμβρίου 2022, πολύ πάνω από την ελάχιστη κανονιστική απαίτηση του 100%.
Το πλεόνασμα ρευστότητας στις 30 Ιουνίου 2023 ανερχόταν σε €654 εκατ. έναντι €626 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2022.
Τα μεικτά δάνεια ανήλθαν σε €1.115,2 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2023, σε σύγκριση με €1.203,1 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2022, σημειώνοντας μείωση 7,3%.
Το σύνολο των νέων δανείων που χορηγήθηκαν κατά την εξάμηνη περίοδο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2023 ανήλθε σε €38,8 εκατ. από €165 εκατ. το 2022.
ΜΕΔ
Τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα (NPEs) μειώθηκαν σε €183,3 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2023 σε σύγκριση με €234,5 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2022.
Τα NPEs αντιπροσωπεύουν το 16,4% των ακαθάριστων δανείων στις 30 Ιουνίου 2023, σε σύγκριση με 19,5% στις 31 Δεκεμβρίου 2022.
Τα καθαρά NPEs μειώθηκαν σε €101,6 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2023 σε σύγκριση με €128,9 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2022.
Ο δείκτης κάλυψης ανήλθε στο 44,6% στις 30 Ιουνίου 2023, σε σύγκριση με 45,0% στις 31 Δεκεμβρίου 2022.
Κεφάλαια
Ο δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας διαμορφώθηκε σε 20,35% στις 30 Ιουνίου 2023 (17,96% στις 31 Δεκεμβρίου 2022) ενώ ο δείκτης CET1 στο 18,86% από 16,54%.
