Η νέα οδηγία, η οποία παρουσιάστηκε την Παρασκευή από την ΚΤΚ, δημοσιεύτηκε στην Επίσημη εφημερίδα της Δημοκρατίας στις 2 Μαΐου 2025 και έχει αναρτηθεί στην ιστοσελίδα της ΚΤΚ (Central Bank of Cyprus – Home).
Ανακοινώνοντας τη νέα οδηγία, η ΚΤΚ αναφέρει ότι «η αυστηρότητα της Οδηγίας παραμένει αναλλοίωτη» και τονίζει πως «παραμένει προσηλωμένη στον στόχο της διαφύλαξης και περαιτέρω αναβάθμισης της φήμης του χρηματοοικονομικού συστήματος της χώρας καθώς αυτό παραμένει άρρηκτα συνδεδεμένο με τη διασφάλιση της χρηματοοικονομικής σταθερότητας».
Παρά την προσπάθεια της για απλοποίηση των διαδικασιών σε καμία περίπτωση αυτή δεν μεταφράζεται σε χαλάρωση του ρυθμιστικού πλαισίου, αναφέρει η ΚΤΚ και προσθέτει πως «διατηρούνται οι αυστηρές απαιτήσεις του ρυθμιστικού πλαισίου της χώρας μας».
Αναφέρει επίσης ότι μέσω της νέας οδηγίας «απλοποιούνται οι διαδικασίες, διευκολύνονται οι πολίτες και οι επιχειρήσεις και επωφελείται η οικονομία στο σύνολό της».
Ταυτόχρονα, αναφέρει ότι η νέα Οδηγία προβλέπει ότι οι τράπεζες και άλλες υπόχρεες οντότητες οφείλουν να εφαρμόζουν τέτοιες πολιτικές ώστε να αποφεύγεται η αδικαιολόγητη στέρηση ή καθυστέρηση της νόμιμης πρόσβασης στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, τουλάχιστον, εκείνων των πολιτών που οι ίδιες αξιολογούν ότι οι δραστηριότητές τους έχουν χαμηλή πιθανότητα εμπλοκής σε νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Για παράδειγμα, η ΚΤΚ αναφέρει ότι οι τράπεζες μπορούν να κατηγοριοποιήσουν συνταξιούχους οι οποίοι δεν έχουν εισοδήματα πέραν της σύνταξης, στην κατηγορία του χαμηλού κινδύνου και «συναφώς, τα στοιχεία που θα ζητούν από αυτούς πρέπει να είναι ανάλογα του εν λόγω χαμηλού κινδύνου».
Πιο συγκεκριμένα, σύμφωνα με την ΚΤΚ, μεταξύ άλλων η Οδηγία, στη βάση πάντα του εκτιμώμενου κινδύνου για έκαστον πελάτη, επιτρέπει την επικαιροποίηση των επιχειρηματικών σχέσεων με συχνότητα ανάλογη του κινδύνου του κάθε πελάτη και δεν καθορίζει ελάχιστη συχνότητα επικαιροποίησης των επιχειρηματικών σχέσεων για πελάτες με χαμηλή πιθανότητα εμπλοκής σε νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Επίσης, αναφέρει ότι η νέα οδηγία για την παρεμπόδιση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας κατά την επικαιροποίηση επιτρέπει τη χρήση αντιγράφων ταυτότητας (αντί του πρωτοτύπου) καθιστώντας τη διαδικασία γρηγορότερη και ευκολότερη, ενώ επιτρέπει επίσης την αξιοποίηση πληροφοριών που αποκτήθηκαν κατά τη διάρκεια της επιχειρηματικής σχέσης κάτι που συνεπάγεται μείωση των απαιτούμενων πληροφοριών από τους πολίτες κατά την επικαιροποίηση των στοιχείων τους,
Η νέα οδηγία, σύμφωνα με την ΚΤΚ, καθιστά δυνατή τη χρήση εναλλακτικών αποδεικτικών στοιχείων για συμπολίτες μας που δεν μπορούν να ανταποκριθούν λόγω θεμάτων υγείας ή σωματικής ανικανότητας όπως η επίδειξη ευαισθησίας προς τους συμπολίτες μας που αντιμετωπίζουν τέτοια προβλήματα, είναι αναγκαία και δίνει τη δυνατότητα ευελιξίας όσον αφορά τα αποδεικτικά στοιχεία σε σχέση με τη διεύθυνση κατοικίας όπως για παράδειγμα η πιστοποίηση να διεξάγεται μέσω της χρήσης κυβερνητικών εγγράφων ή ηλεκτρονικών λογαριασμών κοινής ωφελείας.
Επιπλέον, επιτρέπει την πιστοποίηση εγγράφων από τρίτα πρόσωπα (π.χ. κρατικές υπηρεσίες) καθώς και τη χρήση ηλεκτρονικών εγγράφων έτσι ώστε με τη διεύρυνση των επιλογών πιστοποίησης να επιτυγχάνεται η καλύτερη εξυπηρέτηση των πελατών, προσθέτει η ΚΤΚ.
Η ΚΤΚ ενθαρρύνει τους πολίτες όπως προβαίνουν σε εισηγήσεις για αιτιολογημένα προβλήματα που αντιμετωπίζουν κατά την έναρξη ή ανανέωση της επιχειρηματικής σχέσης με τις τράπεζες ή τις υπόλοιπες υπόχρεες οντότητες χρησιμοποιώντας τον ακόλουθο σύνδεσμο cbcinfo@centralbank.cy ή στο 22714100.
Σημειώνει ότι η Οδηγία έτυχε εκτενούς διαβούλευσης με τους διάφορους επαγγελματικούς φορείς καθώς και με την Επίτροπο Προστασίας Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα.
Τέλος, η ΚΤΚ ευχαριστεί όλους τους αρμοδίους για την αγαστή συνεργασία και προσδοκεί στη συνέχισή της.
