Κέρδη 382,6 εκατομμυρίων ευρώ παρουσίασε η Ελληνική Τράπεζα για το 2024, σε σύγκριση με κέρδη 265,4 εκατομμυρίων ευρώ για το 2023. Η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (ROTE) ανήλθε σε 23,2% για το έτος 2024 σε σύγκριση με 28,7% το έτος 2023.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το έτος 2024 ανήλθαν σε €598,9 εκατ., αυξημένα κατά 12% σε σύγκριση με €536,3 εκατ. για το έτος 2023. Η αύξηση σε ετήσια βάση οφειλόταν κυρίως στα ψηλότερα έσοδα από τόκους από το δανειακό χαρτοφυλάκιο, κυρίως λόγω της αύξησης του βασικού επιτοκίου δανεισμού της Τράπεζας κατά τα τρία πρώτα τρίμηνα του 2024, και τα ψηλότερα έσοδα από τόκους σε χρεόγραφα λόγω των ψηλότερων επιτοκίων, που αντισταθμίστηκε εν μέρει από τα ψηλότερα έξοδα στις καταθέσεις πελατών κυρίως λόγω των ψηλότερων επιτοκίων στις καταθέσεις. Η μείωση των εξόδων τόσο για την χρηματοδότηση από Κεντρικές Τράπεζες όσο και των εσόδων από τόκους σε υπόλοιπα με τις Κεντρικές Τράπεζες, οφειλόταν κυρίως στην αποπληρωμή των ΣΠΜΑ/TLTRO τον Ιούνιο του 2024.
Το σύνολο των μη επιτοκιακών εσόδων για το έτος 2024 ανήλθε σε €129,4 εκατ. (αποτελείται από τα καθαρά έσοδα δικαιωμάτων και προμηθειών ύψους €69,9 εκατ., τα καθαρά κέρδη από διάθεση και επανεκτίμηση ξένου συναλλάγματος και χρηματοοικονομικών μέσων ύψους €26,3 εκατ., τα καθαρά έσοδα από ασφαλιστικές εργασίες ύψους €17,3 εκατ. και τα άλλα έσοδα ύψους €16,0 εκατ.), αυξήθηκε κατά 1% σε σύγκριση με €128,0 εκατ. για το έτος 2023. Η αύξηση οφειλόταν κυρίως στα αυξημένα καθαρά κέρδη από διάθεση και επανεκτίμηση ξένου συναλλάγματος και χρηματοοικονομικών μέσων, που αντισταθμίστηκε εν μέρει από την μείωση στα άλλα έσοδα και καθαρά έσοδα δικαιωμάτων και προμηθειών.
Κεφάλαια στο 32,2%
Ο συνολικός δείκτης κεφαλαίου της Τράπεζας έφτασε στο 32,2%, ή περίπου 29,7% αναπροσαρμοσμένος για τη συναλλαγή CNP Ασφαλιστική, με το πέρας της ολοκλήρωσης που αναμένεται να ολοκληρωθεί την 1η τριμηνία του 2025.
Με ισχύ από την 1η Ιανουαρίου 2025, ο ελάχιστος Συνολικός Δείκτης Κεφαλαίου, ο Δείκτης Κεφαλαίου της Κατηγορίας 1 (Tier 1) και ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET 1) του Ομίλου, σε σταδιακή εφαρμογή, θα καθοριστούν σε 16,45% (31 Δεκεμβρίου 202465: 16,20%), 13,59% (31 Δεκεμβρίου 202465: 13,34%) και 11,44% (31 Δεκεμβρίου 202465: 11,19%), αντίστοιχα.
Αυξήθηκαν τα έξοδα
Ο δείκτης εξόδων προς έσοδα για το έτος 2024 ανήλθε στο 40,0% σε σύγκριση με 39,0% για το έτος 2023. Τα συνολικά έξοδα για το έτος 2024 ανήλθαν σε €291,2 εκατ., αυξημένα κατά 12% σε σύγκριση με €259,1 εκατ. για το έτος 2023, κυρίως λόγω της αύξησης στα διοικητικά και άλλα έξοδα και στα έξοδα προσωπικού. Τα συνολικά έξοδα για την 4η τριμηνία του 2024 ανήλθαν σε €75,6 εκατ. και αυξήθηκαν κατά 7% σε σύγκριση με €70,4 εκατ. την 3η τριμηνία του 2024, κυρίως λόγω της αύξησης στα διοικητικά και άλλα έξοδα.
Τα έξοδα προσωπικού για το έτος 2024 ανήλθαν σε €134,2 εκατ. αυξημένα κατά 12% σε σύγκριση με €119,3 εκατ. το έτος 2023, και αντιπροσώπευαν το 46% των συνολικών εξόδων του Ομίλου (2023: 46%). Οι κύριοι παράγοντες για την αύξηση στα έξοδα προσωπικού είναι οι μισθολογικές αυξήσεις, η αύξηση στο τιμαριθμικό επίδομα (ΑΤΑ) και οι υψηλότερες συνεισφορές εργοδότη20, καθώς επίσης κα το κόστος που προέκυψε από την ανανέωση της Συλλογικής Σύμβασης που υπογράφτηκε τον Νοέμβριο του 2024.
Στις 31 Δεκεμβρίου 2024, ο αριθμός προσωπικού που εργοδοτούσε ο Όμιλος ήταν 2.265 (30 Σεπτεμβρίου 2024: 2.274 και 31 Δεκεμβρίου 2023: 2.256). Από το σύνολο του προσωπικού που απασχολούσε ο Όμιλος, 2.225 υπάλληλοι ήταν μόνιμο προσωπικό και 40 άτομα ήταν προσωρινό προσωπικό (30 Σεπτεμβρίου 2024: 2.227 μόνιμο προσωπικό, 47 προσωρινό προσωπικό και 31 Δεκεμβρίου 2023: 2.200 μόνιμο προσωπικό, 56 προσωρινό προσωπικό).
Μερίδιο αγοράς δανείων στο 23,9%
Τα μεικτά δάνεια του Ομίλου στις 31 Δεκεμβρίου 2024 ανήλθαν σε €5.850 εκατ., σε σύγκριση με €6.004 εκατ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2024 και €6.166 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 202329 (31 Δεκεμβρίου 202330: €6.162 εκατ.), και μειώθηκαν κατά 3% από την τελευταία τριμηνία και κατά 5% από το τέλος του έτους, καθώς οι αποπληρωμές αντιστάθμισαν τον νέο δανεισμό.
Το μερίδιο αγοράς δανείων της Τράπεζας στις 31 Δεκεμβρίου 2024 ήταν 23,9% (30 Σεπτεμβρίου 2024: 24,5% και 31 Δεκεμβρίου 2023: 25,8%) και αποτελείται από 31,8% δάνεια σε Νοικοκυριά (30 Σεπτεμβρίου 2024: 32,0% και 31 Δεκεμβρίου 2023: 32,9%) και 19,1% δάνεια σε μη-χρηματοοικονομικούς οργανισμούς (30 Σεπτεμβρίου 2024: 20,3% και 31 Δεκεμβρίου 2023: 21,8%).
Το σύνολο του νέου δανεισμού κατά το έτος 2024 ανήλθε σε €1.075 εκατ., από τα οποία τα €230 εκατ. αφορούν συνολικό νέο πράσινο δανεισμό33 που αντιπροσωπεύει το 21% του συνολικού νέου δανεισμού της Τράπεζας, σημειώνοντας μείωση 11% σε ετήσια βάση σε σύγκριση με νέο δανεισμό ύψους €1.204 εκατ. για το έτος 2023. Το σύνολο του νέου δανεισμού κατά την 4η τριμηνία του 2024 ανήλθε σε €370 εκατ. σε σύγκριση με €234 εκατ. που παραχωρήθηκαν την 3η τριμηνία του 2024, σημειώνοντας τριμηνιαία αύξηση ύψους 58%. Ο νέος δανεισμός κατά το έτος 2024 περιλαμβάνει δάνεια λιανικής €389 εκατ. (από τα οποία €277 εκατ. ήταν στεγαστικά δάνεια), €229 εκατ. εταιρικά δάνεια, €138 εκατ. εμπορικά δάνεια και €319 εκατ. ναυτιλιακά και διεθνή πιστωτικά δάνεια34. Η Τράπεζα συνέχισε την παροχή δανείων προς φερέγγυες επιχειρήσεις και νοικοκυριά, ενώ ταυτόχρονα επικεντρώνεται στη διαχείριση των πρόωρων καθυστερήσεων και αποφυγή νέων MEΔ.
Μερίδιο αγοράς καταθέσεων στο 27,7%
Οι καταθέσεις πελατών ανήλθαν σε €15,7 δισ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024 (30 Σεπτεμβρίου 2024: €14,9 δισ. και 31 Δεκεμβρίου 2023: €15,3 δισ.), αυξήθηκαν κατά 5% από την τελευταία τριμηνία και κατά 2% από τις 31 Δεκεμβρίου 2023.
Οι καταθέσεις αποτελούνταν από καταθέσεις σε Ευρώ ύψους €14,7 δισ. (30 Σεπτεμβρίου 2024: €14,0 δισ. και 31 Δεκεμβρίου 2023: €14,3 δισ.) και καταθέσεις σε ξένα νομίσματα ύψους €1,0 δισ. (30 Σεπτεμβρίου 2024: €0,9 δισ. και 31 Δεκεμβρίου 2023: €1,0 δισ.), κυρίως σε Αμερικάνικα Δολάρια. Ο Όμιλος διαθέτει κυρίως λιανική πελατειακή βάση και περίπου 67% των συνολικών καταθέσεων πελατών προστατεύονται από το σχέδιο εγγύησης καταθέσεων στις 31 Δεκεμβρίου 2024.
Το μερίδιο αγοράς καταθέσεων της Τράπεζας στις 30 Δεκεμβρίου 2024 διαμορφώθηκε σε 27,7%, σε σύγκριση με 27,7% στις 30 Σεπτεμβρίου 2024 και 29,4% στις 31 Δεκεμβρίου 2023.
ΜΕΔ στο 2,4% βάσει προγράμματος APS με την Κυβέρνηση
Τα ΜΕΔ όπως ορίζονται από την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΑΤ) για τον Όμιλο, ανήλθαν στα €382 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024, σε σύγκριση με €404 εκατ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2024 και με €464 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 202335, μειωμένα κατά 5% την 4η τριμηνία του 2024 και κατά 18% από το τέλος του έτους (εξαιρουμένου των ΜΕΔ που καλύπτονται από το ΠΠΣ, τα ΜΕΔ ανήλθαν σε €0,1 δισ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024 και 30 Σεπτεμβρίου 2024 και €0,2 δισ. στις 31 Δεκεμβρίου 2023).
Ο δείκτης MEΔ στις 31 Δεκεμβρίου 2024 για τον Όμιλο ήταν 6,5% (30Σεπτεμβρίου 2024: 6,7% και 31 Δεκεμβρίου 2023: 7,5%). Ο δείκτης εξαιρουμένων των ΜΕΔ που καλύπτονται από τo ΠΠΣ στις 31 Δεκεμβρίου 2024 ήταν 2,4% (30 Σεπτεμβρίου 2024: 2,4% και 31 Δεκεμβρίου 2023: 2,6%). Αναπροσαρμοσμένος για χαρτοφυλάκιο που κατέχεται προς πώληση, ο δείκτης ΜΕΔ ήταν 7,5% στις 31 Δεκεμβρίου 2023, ενώ ο δείκτης ΜΕΔ εξαιρουμένων των ΜΕΔ που καλύπτονται από το ΠΠΣ ήταν 2,5% στις 31 Δεκεμβρίου 2023. Ο δείκτης κάλυψης των ΜΕΔ40,41 του Ομίλου ήταν στο 43% στις 31 Δεκεμβρίου 202442 (30 Σεπτεμβρίου 2024: 45% και 31 Δεκεμβρίου 2023: 42%), ενώ εξαιρουμένων των ΜΕΔ που καλύπτονται από το ΠΠΣ, ο δείκτης αναπροσαρμόζεται στο 63% στις 31 Δεκεμβρίου 2024 (30 Σεπτεμβρίου 2024: 75% και 31 Δεκεμβρίου 2023: 71%).
Τι δηλώνει ο CEO της Ελληνικής, κ. Μιχάλης Λούης
Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2024, ο κ. Μιχάλης Λούης, Διευθύνων Σύμβουλος, δήλωσε:
Το 2024 ήταν μία χρονιά ορόσημο για την Ελληνική Τράπεζα όσον αφορά τη χρηματοοικονομική επίδοσή της αλλά και το ιδιοκτησιακό της καθεστώς.
Η Τράπεζα πέτυχε ισχυρή χρηματοοικονομική επίδοση το 2024 με καθαρό κέρδος ύψους €383 εκατ. (+10% σε ετήσια βάση αναπρ. για μη συνεχιζόμενες δραστηριότητες) και με απόδοση ιδίων κεφαλαίων 23%. Ο ισολογισμός παραμένει εύρωστος, με συνολικό δείκτη κεφαλαίου στο 32% και δείκτη κάλυψης ρευστότητας στο 519%, ενώ ο δείκτης ΜΕX έχει μειωθεί σε 2,4%. Ο νέος δανεισμός ύψους €1,1 δις για το 2024 αποδεικνύει τη δέσμευσή μας για τη στήριξη της εγχώριας οικονομίας και την εξυπηρέτηση των πελατών μας.
O Όμιλος της Eurobank κατέχει μέχρι στιγμής το 93,5% του μετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας και αναμένεται να αυξήσει το ποσοστό του σε 100%, μετά από την υποχρεωτική δημόσια πρόταση και τη διαδικασία δικαιώματος εξαγοράς το 1ο εξάμηνο του 2025. Ακολούθως, μετά από τις εποπτικές εγκρίσεις, θα προχωρήσουμε με τη συγχώνευση της Ελληνικής Τράπεζας με την Eurobank Κύπρου, δημιουργώντας ένα από τα μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στην Κύπρο. Τα επιχειρηματικά μοντέλα των δύο τραπεζών είναι συμπληρωματικά και θα ενισχύσουν περαιτέρω τα προϊόντα και την εξυπηρέτηση των πελατών μας.
Επιπλέον, αναμένουμε να ολοκληρώσουμε την απόκτηση της CNP Cyprus Insurance Holdings κατά τη διάρκεια του 1ου τριμήνου του 2025. Η απόκτηση αποτελεί σημαντικό ορόσημο για την Τράπεζα, γιατί θα μας καταστήσει ως έναν από τους ηγετικούς οργανισμούς χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στην Κύπρο, με προτεραιότητα τους πελάτες μας, τους ανθρώπους μας και την ευρύτερη κοινωνία όπου λειτουργούμε.
Ως μέρος του Ομίλου Eurobank, ενός από τους ηγετικούς τραπεζικούς ομίλους στην Ελλάδα και την ευρύτερη περιοχή, με συνολικά περιουσιακά στοιχεία που ξεπερνούν τα περίπου €100 δις, στοχεύουμε να αναπτύξουμε τις δραστηριότητές μας και να γίνουμε η καλύτερη τράπεζα στην Κύπρο, μέσω της ενίσχυσης των πελατειακών σχέσεων και της άριστης πελατειακής εξυπηρέτησης. Θα συνεχίσουμε να στηρίζουμε την κυπριακή κοινωνία συμβάλλοντας στην οικονομική ανάπτυξη, διασφαλίζοντας τη βιωσιμότητα του τραπεζικού συστήματος και την ευημερία των πελατών μας.
Θα ήθελα να ευχαριστήσω τους συναδέλφους μου για την εξαιρετική χρονιά. Είμαστε ενθουσιασμένοι που προχωράμε μπροστά, ως μέλος του Ομίλου Eurobank προς όφελος όλων των ενδιαφερομένων μερών.
