Σε συνέχεια της ανακοίνωσης ημερομηνίας 15 Απριλίου 2025, η ΚΕΔΙΠΕΣ ενημερώνει ότι στις 30 Ιανουαρίου 2026 έχουν ολοκληρωθεί οι συμφωνίες μέσω των οποίων υλοποιήθηκε η προκαταρκτική συμφωνία μεταξύ ΚΕΔΙΠΕΣ και Eurobank Limited (πρώην Ελληνική Τράπεζα) για τον τερματισμό του Σχεδίου Εγγύησης Δανείων και την επαναγορά σχετικού χαρτοφυλακίου μη-εξυπηρετούμενων δανείων, καθώς και τον τερματισμό των υποχρεώσεων και εγγυήσεων αποζημιώσεων σε σχέση με την Συμφωνία Μεταφοράς Περιουσιακών Στοιχείων, (συνολικά η «Συναλλαγή»), με την οποία έγινε η πώληση των τραπεζικών εργασιών της πρώην Συνεργατικής Κυπριακής Τράπεζας στην πρώην Ελληνική Τράπεζα το 2018.
Αναλυτικά, οι τελικές συμφωνίες διαλαμβάνουν τα ακόλουθα:
- Συμφωνία Τερματισμού του Σχεδίου Εγγύησης Δανείων
- Τερματισμό του Σχεδίου με ημερομηνία αναφοράς 30 Σεπτεμβρίου 2024.
Tο Σχέδιο παρείχε προστασία στην Ελληνική Τράπεζα για το 90% των πιστωτικών ζημιών σε δάνεια με συμβατική αξία €2.608εκ. και τιμή αναφοράς €2.271εκ. κατά την έναρξη του Σχεδίου (τιμή αναφοράς είναι το ποσό που καλυπτόταν από το Σχέδιο). Η διάρκεια του Σχεδίου ήταν μέχρι το 2030.
Η συμβατική αξία των περιουσιακών στοιχείων που καλύπτονταν από το Σχέδιο στις 30 Σεπτεμβρίου 2024 ανερχόταν σε €1.206εκ., ενώ η τιμή αναφοράς σε €920εκ.
- Καταβολή €17,5εκ. στις 30 Ιανουαρίου 2026 από την ΚΕΔΙΠΕΣ προς την Eurobank Limited σε σχέση με τον τερματισμό του Σχεδίου και την απώλεια κάλυψης του κινδύνου των εξυπηρετούμενων δανείων κάτω από το Σχέδιο που παραμένουν στην Eurobank Limited.
- Οριστικοποίηση των πληρωμών που έχουν ήδη πραγματοποιηθεί στο πλαίσιο του Σχεδίου, ήτοι:
- Πληρωμές €102,5εκ. από την ΚΕΔΙΠΕΣ προς την Ελληνική Τράπεζα σε σχέση με απαιτήσεις που υποβλήθηκαν στο πλαίσιο του Σχεδίου.
- Πληρωμές €46,1εκ. από την Ελληνική Τράπεζα προς την Κυπριακή Δημοκρατία ως εγγυήτριας του Σχεδίου.
- Συμφωνία Επαναγοράς Mη-εξυπηρετούμενων Δανείων
- Συμφωνία επαναγοράς από την ΚΕΔΙΠΕΣ μη-εξυπηρετούμενων δανείων που ήταν ενταγμένα στο Σχέδιο στις 30 Σεπτεμβρίου 2024.
Όπως έχει ήδη ανακοινωθεί, κατά την ημερομηνία αναφοράς της συμφωνίας επαναγοράς, ήτοι την 30ή Σεπτεμβρίου 2024, το σχετικό χαρτοφυλάκιο αποτελείτο από δάνεια με συμβατική αξία €361εκ. ενώ η αρχική τιμή αγοράς καθορίστηκε σε €180,2εκ. Τα δάνεια αφορούσαν κυρίως χαρτοφυλάκιο λιανικής τραπεζικής με υψηλή κάλυψη από πρώτες υποθήκες συνολικού ύψους €553εκ.
Η προσαρμοσμένη τιμή αγοράς στις 31 Δεκεμβρίου 2025 ανήλθε στα €110,0εκ.[1] ενώ η συμβατική αξία των δανείων διαμορφώθηκε σε €287εκ. Η μείωση σε σχέση με την αρχική τιμή αγοράς οφείλεται στις πολύ καλές ταμειακές εισροές του χαρτοφυλακίου μετά την ημερομηνία αναφοράς, οι οποίες αφαιρούνται από την αρχική τιμή αγοράς.
Η εξόφληση της προσαρμοσμένης τιμή αγοράς θα ολοκληρωθεί σταδιακά μέχρι τον Οκτώβριο 2026 ενώ μέχρι σήμερα έχει καταβληθεί ποσό €27εκ. με την υπογραφή των σχετικών συμφωνιών.
Η υλοποίηση της επαναγοράς των μη-εξυπηρετούμενων δανείων πραγματοποιήθηκε μέσω της απόκτησης από την ΚΕΔΙΠΕΣ του 100% του μετοχικού κεφαλαίου της εταιρείας Creditum Holdings Ltd, στην οποία είχαν προηγουμένως μεταφερθεί τα δάνεια.
- Συμφωνία Διαχείρισης με την Themis Portfolio Management Ltd
- Συμφωνία διαχείρισης του χαρτοφυλακίου της Creditum Holdings Ltd με την Themis Portfolio Management Ltd
Επιπρόσθετα, υπεγράφη στις 30 Ιανουαρίου 2026 νέα συμφωνία διαχείρισης του σχετικού χαρτοφυλακίου με τον υφιστάμενο διαχειριστή πιστώσεων Themis Portfolio Management Limited, η οποία έχει διάρκεια μέχρι 31 Δεκεμβρίου 2030 και διέπεται από τους ίδιους βασικούς όρους που ισχύουν στην υφιστάμενη συμφωνία της Themis Portfolio Management Limited με την Eurobank Limited.
Τα μέχρι σήμερα θετικά αποτελέσματα από την διαχείριση του χαρτοφυλακίου, σε συνδυασμό με το επιχειρηματικό πλάνο που έχει καταρτιστεί κατά την συνομολόγηση της συμφωνίας διαχείρισης, θέτουν τις προϋποθέσεις για πλήρη ανάκτηση της τιμής αγοράς από την ΚΕΔΙΠΕΣ.
- Συμφωνία Τερματισμού της Συμφωνίας Μεταφοράς Περιουσιακών Στοιχείων
- Τερματισμό της Συμφωνίας Μεταφοράς Περιουσιακών Στοιχείων με την οποία έγινε η πώληση των τραπεζικών εργασιών της πρώην Συνεργατικής Κυπριακής Τράπεζας στην Ελληνική Τράπεζα το 2018.
- Καταβολή €10εκ. από την ΚΕΔΙΠΕΣ προς την Eurobank Limited σε σχέση με τον τερματισμό των υποχρεώσεων και εγγυήσεων αποζημιώσεων που προέβλεπε η Συμφωνία Μεταφοράς Περιουσιακών Στοιχείων.
Η καταβολή πραγματοποιήθηκε με την υπογραφή και ταυτόχρονη ολοκλήρωση της συμφωνίας αυτής στις 30 Σεπτεμβρίου 2025.
Με την ολοκλήρωση της Συναλλαγής, τερματίστηκαν όλες οι εγγυήσεις που παρείχε η Κυπριακή Δημοκρατία προς την Ελληνική Τράπεζα το 2018.
Πριν την υπογραφή των τελικών συμφωνιών, λήφθηκε η έγκριση του Υπουργείου Οικονομικών και της Ευρωπαϊκής Επιτροπής σε σχέση με τον Κατάλογο Δεσμεύσεων, καθώς και η έγκριση της Επιτροπής Προστασίας του Ανταγωνισμού πριν την ολοκλήρωση της Συμφωνίας Επαναγοράς Μη-εξυπηρετούμενων Δανείων.
Δήλωση Λάμπρου Παπαδόπουλου, Προέδρου Διοικητικού Συμβουλίου ΚΕΔΙΠΕΣ:
«Η ολοκλήρωση της Συναλλαγής αποτελεί επιστέγασμα μιας απαιτητικής και μακρόχρονης προσπάθειας που πέτυχε τον οριστικό τερματισμό των υποχρεώσεων και εγγυήσεων που δόθηκαν το 2018 από την ΚΕΔΙΠΕΣ/ ΣΕΔΙΠΕΣ και την Κυπριακή Δημοκρατία προς την Ελληνική Τράπεζα.
Υπό το σενάριο πλήρους ανάκτησης της τιμής αγοράς του επαναγορασθέντος χαρτοφυλακίου το οποίο κρίνεται εφικτό, οριστικοποιείται το τελικό καθαρό κόστος του Σχεδίου Εγγύησης Δανείων σε περίπου €74εκ. ως ακολούθως:
- Πληρωμές €102,5εκ. από την ΚΕΔΙΠΕΣ προς την Ελληνική Τράπεζα σε σχέση με απαιτήσεις που υποβλήθηκαν στo πλαίσιo του Σχεδίου.
- Πληρωμές €46,1εκ. από την Ελληνική Τράπεζα προς την Κυπριακή Δημοκρατία ως εγγυήτρια του Σχεδίου.
- Καταβολή €17,5εκ. από την ΚΕΔΙΠΕΣ προς την Eurobank Limited σε σχέση με τον τερματισμό του Σχεδίου και την απώλεια κάλυψης των εξυπηρετούμενων δανείων.
Το τελικό κόστος, ύψους €74εκ., αντιστοιχεί περίπου στο ήμισυ του βασικού σεναρίου εκτίμησης του 2018 ύψους €155εκ., ενώ δίδεται η δυνατότητα στην ΚΕΔΙΠΕΣ, μέσω της διαχείρισης του επαναγορασθέντος χαρτοφυλακίου, να μειώσει περαιτέρω αυτό το κόστος.
Οι καταβολές των €27,5εκ. (€17,5εκ. για τερματισμό του Σχεδίου Εγγύησης Δανείων και €10εκ. για τερματισμό της Συμφωνίας Μεταφοράς Περιουσιακών Στοιχείων) καθώς και το κόστος επαναγοράς του χαρτοφυλακίου μη-εξυπηρετούμενων χορηγήσεων που ήταν καλυμμένο από το Σχέδιο Εγγύησης Δανείων, έχουν ως αποτέλεσμα βραχυπρόθεσμα να μειωθεί ο ρυθμός αποπληρωμής της κρατικής βοήθειας, όμως η μεσοπρόθεσμη επίδραση θα είναι θετική περιορίζοντας παράλληλα τους κινδύνους για την ΚΕΔΙΠΕΣ/ΣΕΔΙΠΕΣ και την Κυπριακή Δημοκρατία.
Η σύναψη νέας συμφωνίας διαχείρισης του χαρτοφυλακίου με τον υφιστάμενο διαχειριστή Themis Portfolio Management Limited είναι επίσης θετική εξέλιξη αφού ως διαχειριστής η εταιρεία έχει επιδείξει πολύ καλά αποτελέσματα, ενώ διασφαλίζεται η συνέχεια στην εξυπηρέτηση του χαρτοφυλακίου.
Τέλος, ο τερματισμός των συμφωνιών του 2018 επιτρέπει στην ΚΕΔΙΠΕΣ να επικεντρωθεί απερίσπαστα στην αποστολή της για την αποπληρωμή της κρατικής βοήθειας που έλαβε η πρώην Συνεργατική Κυπριακή Τράπεζα το 2018.»
[1] Η τελική τιμή αγοράς θα καθοριστεί με βάση τα τελικά στοιχεία μέχρι την ημερομηνία ολοκλήρωσης, δηλαδή 30/1/2026.
